La Société tunisienne de banque (STB) continue sur sa lancée, et ceci malgré une conjoncture économique difficile. Après quelques années de perdition, elle arrive à réaliser des performances dépassant ses projections. Ceci n’a atténué en rien la colère des actionnaires minoritaires, qui ont exprimé leur frustration, étant privés depuis quelques années de dividende.
C’est ce qui ressort de l’Assemblée générale ordinaire tenue ce samedi 27 avril 2019, sous la présidence de Nejia Gharbi, présidente du Conseil d’administration, de Lotfi Debbabi, directeur général de la banque et de Sonia Zoghlami, mandataire spéciale de l’Etat.
La STB a clôturé l’année 2018 avec un résultat net en hausse de 22,9%, passant de 65,77 millions de dinars (MD) fin 2017 à 80,85 MD fin 2018, avec une contribution au fonds de garantie des dépôts bancaires de 18,5 MD, une contribution conjoncturelle de 2,95 MD et un impôt de 25,8 MD. Son Produit net bancaire (PNB) s’est situé à 473,39 MD en 2018 contre 382,74 MD en 2017, en hausse de 23,7%.
Il faut dire que la décision de la Banque centrale de provisionner Carthage Cement et Zitouna Telecom a eu une incidence négative : la banque ayant dû provisionner respectivement 16 MD et 4 MD. Ceci dit, la STB a été positivement impactée par une modification comptable en faveur de la banque de 13,99 MD due à une nouvelle manière de comptabiliser les BTA, adoptée à partir 2018.
L’encours des dépôts et avoirs de la clientèle a augmenté de 6,6%, situés à 6.356,97 MD et des créances sur clientèle en hausse de 16,7%, atteignant les 7.133,41 MD. Le coefficient d’exploitation a atteint 46,4% alors que le business plan prévoyait 58%.
Côté ratios de gestion et de rentabilité, la banque termine son exercice 2018 avec un ROE de 8,3%, un Tier1 de 7,7%, un taux de créances classées de 20,8% contre 24,4% en 2017 et un taux de couverture des actifs classés de 81,8% contre 80,2% en 2017. Pour sa part, le ratio de solvabilité s’est situé à 10,7%.
Le groupe STB a terminé 2018 avec un résultat consolidé de 73,9 MD. La STB y a contribué avec 64,86 MD, la Société tunisienne de recouvrement des créances (STRC) de 4,32 MD et l’Immobilière de l’Avenue de 2,78 MD. On notera que la Banque Franco‐Tunisienne (BFT) a été écarté du périmètre de consolidation. A partir du premier décembre 2018, la commission de résolution des banques et des établissements financiers en situation compromise a décidé l’ouverture des procédures de résolution et la soumission de la banque, filiale de la STB à 78,18%, et ce conformément à la loi 2016‐48 et au décret gouvernemental n°2017‐189 du premier février 2017.
«Un administrateur mandataire a été nommé et qui remplace le conseil d’administration, la STB n’ayant plus de pouvoir sur la BFT, c’est pour cette raison qu’elle est sortie du périmètre de consolidation, n’étant plus considéré comme une filiale», explique le commissaire aux comptes. Le PNB consolidé réalisé s’est accru de % passant de 350,6 MD à 466,2 MD.
Le débat a notamment tourné autour des réclamations des actionnaires face à la réception d\’une partie seulement des bénéfices réalisés. Mustapha Mezghani, actionnaire, a d’ailleurs, proposé dans ce cadre que la banque absorbe ses pertes cumulées par réduction de capital, ce qui permettrait aux actionnaires de recevoir de nouveau un dividende.
D’autres ont critiqué le fait que les observations des experts comptables se répètent chaque année.
L\’actionnaire Mustapha Chouaïeb s’est interrogé sur l’apport des filiales et a demandé s\’il n\’était pas opportun d\’en liquider certaines.
En réponse, Nejia Gharbi a expliqué que le conseil d’administration est en train d’étudier plusieurs scénarios pour améliorer le cours de l’action, notamment celui de l’absorption des pertes par réduction de capital. Elle espère qu’une décision sera prise avant la prochaine assemblée.
La présidente du conseil a souligné que la banque continue sur son trend dans le cadre d’objectifs bien déterminés et qui dépassent pour le moment le business plan.
S’agissant des filiales, Mme Gharbi a indiqué qu’une commission issue du conseil d’administration a été créée pour le suivi de la situation et la prise de décisions qui s’imposent, le tout dans le cadre d’une vision stratégique. D’ailleurs, ces efforts commencent à porter leurs fruits, avec comme preuves l’amélioration du résultat de plusieurs filiales et du résultat consolidé.
En ce qui concerne la Tunisian Foreign Bank (TFB), la présidente du conseil a indiqué qu’il y a eu deux appels d’offres pour la cession des parts de l’Etat dans la banque, malheureusement ils étaient infructueux, les offres soumises étant considérées non suffisantes. Deux décisions ont été ainsi prises, à savoir l’augmentation du capital, les fonds propres n’étant pas suffisants, et qu\’une seule des deux banques publiques participantes (STB et BH) prenne le contrôle et gère cette filiale.
Pour sa part, Lotfi Debbabi a commenté sa nomination en soulignant qu’après 30 ans, sa responsabilité est plutôt technique qu\’honoraire. «C’est une lourde responsabilité et j’espère être à la hauteur et apporter une valeur ajoutée», a-t-il affirmé, en saluant son prédécesseur Samir Saied qui a fourni, selon lui, un travail colossal.
Aux différentes remarques, M. Debbabi a indiqué que la direction est à l’écoute des actionnaires et des clients. S’agissant des réserves formulées dans le rapport des commissaires aux comptes, il a précisé qu’elles sont en diminution et qu’il y a une équipe qui travaille sur ces lacunes, notamment dans le cadre du Système d’information en ce qui concerne la comptabilité multidevises et le reporting.
Pour ce qui du business plan, M. Debbabi explique qu’il se base sur un renforcement des acquis avec un rajeunissement de l’effectif et son optimisation, le tout adossé à un système de motivation basé sur des objectifs. En outre, un plan d’actions a été mis en ce qui concerne la politique de recouvrement.
La STB poursuit ses efforts pour redresser la situation. «Nous espérons que les résultats reflètent une sortie de crise», avait-elle affirmé en début de séance.
Au premier trimestre 2019, la banque a enregistré une hausse du PNB de 33,4%, qui pour se situer à 134,4 millions de dinars fin mars 2019. L’encours des dépôts de la clientèle a atteint 6,45 milliards de dinars fin mars 2019 (+6,5%) contre des encours nets des crédits accordés à la clientèle 7,05 milliards de dinars (+9,7%) pour cette même période.
Imen NOUIRA
