Le paysage des paiements continue de se transformer en Tunisie. Les données du premier semestre 2026 confirment le recul du chèque et la montée en puissance des instruments qui ont bénéficié de la recomposition amorcée en 2025. Dans le même temps, les usages électroniques, de proximité et mobiles poursuivent leur progression.
La Banque centrale de Tunisie (BCT) a publié, vendredi 14 août 2026, son bulletin « Paiements en chiffres en Tunisie » relatif au premier semestre 2026. Au total, 30,1 millions d’opérations ont été traitées par télécompensation durant les six premiers mois de l’année, pour un montant de 109,60 milliards de dinars. Par rapport au premier semestre 2025, leur nombre progresse de 5,3% et leur montant de 3,6%.
Le virement conforte sa domination
Le virement demeure de loin le premier moyen de paiement télécompensé en nombre d’opérations et conserve également la première place en termes de montants. Au cours des six premiers mois de 2026, 19,5 millions de virements ont été traités pour une valeur de 40,86 milliards de dinars. Ils représentent ainsi 64,9% des opérations télécompensées et 37,3% des montants échangés.
La progression se poursuit sur un an. Le nombre de virements augmente de 5,2% par rapport au premier semestre 2025, tandis que les montants échangés progressent de 8,4%.
Le virement reste, en outre, l’un des instruments présentant le plus faible niveau de rejet, avec un taux de seulement 0,1% aussi bien en nombre qu’en montant.
Les prélèvements occupent, pour leur part, une place non négligeable dans la télécompensation. Leur nombre atteint 4,5 millions au premier semestre, en hausse de 19,1% sur un an, pour un montant de 16,489 milliards de dinars, en progression de 10,6%. Ils représentent 15,1% des opérations et 15,1% des montants télécompensés.
Leur taux de rejet est toutefois particulièrement élevé en nombre, à 49,7%, alors qu’il s’établit à 7,1% en montant.
Les lettres de change confortent leur avance sur les chèques
Le basculement déjà observé au premier trimestre se confirme sur l’ensemble des six premiers mois de l’année. Les lettres de change occupent désormais la deuxième place derrière les virements en termes de montants.
Au premier semestre 2026, 2,4 millions de lettres de change ont été télécompensées pour une valeur de 28,10 milliards de dinars. Elles ne représentent que 7,9% du nombre total des opérations, mais concentrent 25,6% des montants échangés.
Leur progression reste soutenue : le nombre de lettres de change augmente de 11,4% sur un an et les montants de 9,7%. Cette évolution leur permet de creuser davantage l’écart avec le chèque en valeur.
Cette progression intervient toutefois après l’essor spectaculaire enregistré en 2025. Au premier semestre de l’année dernière, le nombre de lettres de change avait bondi de 155%, pour atteindre 2,1 millions, tandis que leur montant avait progressé de 55,8%, à 25,61 milliards de dinars. La hausse, désormais plus modérée, intervient donc sur une base déjà fortement accrue et confirme l’installation durable de la lettre de change parmi les principaux moyens de paiement.
Cette montée en puissance continue toutefois de s’accompagner d’un niveau de rejet important. Les lettres de change affichent un taux de rejet de 9,5% aussi bien en nombre qu’en montant.
À l’inverse, le chèque poursuit son recul. La BCT recense 3,6 millions de chèques télécompensés durant le premier semestre, pour un montant total de 24,146 milliards de dinars. Ils représentent désormais 12,1% des opérations et 22% des montants échangés.
Sur un an, le nombre de chèques traités recule de 10,7% et leur montant chute de 12,5%. Le chèque est ainsi le seul des quatre principaux instruments télécompensés à enregistrer une baisse aussi bien en nombre qu’en valeur.
Ce nouveau recul intervient après l’effondrement enregistré au premier semestre 2025, dans le sillage de l’entrée en vigueur de la réforme du chèque. À l’époque, le nombre de chèques télécompensés avait chuté de 66,8%, pour s’établir à 4,06 millions, tandis que leur montant avait plongé de 55,3%, à 27,6 milliards de dinars. Le chèque ne représentait alors plus que 14,2% des opérations télécompensées et 26,1% des montants, contre respectivement 36% et 51% à fin 2024. Au premier semestre 2026, ces parts reculent encore, à 12,1% en nombre et 22% en montant.
Son taux de rejet demeure néanmoins nettement inférieur à celui des lettres de change : il s’établit à 0,9% en nombre et à 1,7% en montant.
Le recul du chèque s’inscrit dans le prolongement de la profonde mutation amorcée en 2025 avec l’entrée en vigueur des nouvelles dispositions régissant son utilisation. La réforme du Code de commerce relative aux chèques sans provision, adoptée par l’Assemblée des représentants du peuple le 30 juillet 2024 et publiée au Journal officiel de la République tunisienne (Jort) n°94 du 2 août 2024, a notamment introduit un nouveau format de chèque, le plafonnement des chéquiers et des montants ainsi qu’une plateforme centralisée de vérification de la solvabilité des émetteurs. Plusieurs de ses nouvelles dispositions sont entrées en vigueur le 2 février 2025.
Les données du premier semestre 2026 prolongent ainsi la rupture constatée en 2025 : le chèque perd du terrain tandis que le virement conforte sa prépondérance et que les lettres de change renforcent leur position en valeur.
Les paiements électroniques et mobiles accélèrent
Au-delà de la télécompensation, le bulletin de la BCT met en évidence une progression soutenue des usages électroniques.
Le e-paiement totalise 10,3 millions d’opérations au premier semestre 2026, contre 8,4 millions un an auparavant, soit une hausse de 22,1%. Les montants progressent encore plus rapidement, de 28,1%, passant de 602,2 millions à 771,4 millions de dinars.
La même tendance est observée pour les paiements de proximité. Leur nombre atteint 25,3 millions d’opérations, contre 21,3 millions au premier semestre 2025, soit une hausse de 18,8%. Leur valeur progresse de 16,6%, passant de 2,627 milliards à 3,064 milliards de dinars.
L’infrastructure accompagnant ces usages continue également de se développer. À fin juin 2026, la Tunisie compte 6,151 millions de cartes bancaires, 3.427 DAB et GAB, 1.456 sites marchands actifs et 45.600 terminaux de paiement électronique (TPE). Par rapport à fin 2025, le nombre de cartes progresse de 5,1%, celui des DAB et GAB de 3,8%, celui des sites marchands actifs de 19,7% et celui des TPE de 5,7%.
Le paiement mobile connaît, lui aussi, une accélération. La BCT dénombre 512.000 wallets, en hausse de 16,4% par rapport à fin 2025. Cinq millions de transactions ont été réalisées au premier semestre 2026, soit une progression de 31,5% par rapport à la même période de 2025, pour un montant de 914,2 millions de dinars, en hausse de 17,7%.
Les paiements représentent 67,1% du nombre des transactions mobiles, devant les transferts (17,1%), le cash-in (11%) et le cash-out (4,8%). En montant, ils concentrent 62% des flux, contre 16,5% pour le cash-in, 12,8% pour les transferts et 8,7% pour le cash-out.
Les chiffres du premier semestre confirment ainsi une transformation qui dépasse désormais le seul recul du chèque. Le virement conforte sa place de premier moyen de paiement télécompensé, les lettres de change consolident leur deuxième place en valeur et les nouveaux usages électroniques et mobiles continuent de progresser. La recomposition du paysage des paiements, devenue particulièrement visible depuis 2025, se poursuit ainsi au premier semestre 2026.
I.N.
