Le rapport annuel sur la supervision bancaire 2025, publié par la Banque centrale de Tunisie, révèle des manquements aux exigences de solvabilité et plusieurs sanctions disciplinaires. Mais les banques concernées restent anonymes. Derrière les chiffres publiés par le régulateur, une double opacité qui interroge sur la transparence de la supervision bancaire.
Le secteur bancaire tunisien compte actuellement 22 banques résidentes. Dans son rapport annuel sur la supervision bancaire qu’elle vient de publier, la Banque centrale de Tunisie (BCT) passe en revue leur activité, leurs performances financières, leur solidité et les risques auxquels elles sont exposées.
Premier constat : le crédit à l’économie progresse lentement. Son encours atteint près de 123 milliards de dinars, en hausse de 3,1 % sur un an. Les crédits à l’habitat reculent de 1,3 %, tandis que les crédits à la consommation augmentent de 4,1 %. Le nombre de comptes bancaires diminue de 1,8 %, à 10,5 millions, alors que le parc des cartes bancaires progresse de 7,3 %, à 5,9 millions.
Mais les chiffres les plus significatifs concernent la répartition des financements. Les crédits accordés par les banques résidentes aux entreprises publiques augmentent de 15 %, contre 2,7 % pour les entreprises privées.
Cette différence se retrouve dans la concentration des engagements. Les dix plus grands emprunteurs publics, hors administration, représentent désormais 106,3 % des fonds propres nets de base des banques résidentes, contre 102,1 % en 2024. À l’inverse, le poids des dix principaux groupes privés recule de 78,8 % à 73,1 %.
Ces évolutions posent la question de la place croissante du secteur public dans les engagements bancaires et de leurs conséquences sur le financement de l’économie privée. Business News leur consacrera une analyse distincte la semaine prochaine.
