Une semaine après sa publication, le crédit d’honneur à taux zéro reste sans mode d’emploi officiel. Le gouvernement ne l’a pas présenté et la BCT n’a expliqué ni son application ni les recours offerts aux demandeurs. Dans le même temps, l’institution maintient son taux directeur à 7 % pour contenir l’inflation, envoyant un signal opposé à celui d’un crédit gratuit ouvert à la consommation.
Le décret n° 2026-148 du 23 juillet 2026 devait rendre enfin applicable un mécanisme introduit près de deux ans auparavant par la réforme des chèques à travers la loi n° 41-2024 du 2 août 2024. Le nouveau décret oblige les banques à consacrer au moins 8 % des bénéfices de l’exercice précédent à des crédits accordés sans intérêts, sans garanties et sans frais d’étude du dossier.
Les particuliers peuvent solliciter jusqu’à 5.000 dinars pour financer des besoins de consommation. Les porteurs de petits projets peuvent emprunter jusqu’à 10.000 dinars, tandis que le plafond atteint 25.000 dinars pour les PME et les sociétés communautaires. La durée de remboursement ne peut dépasser deux ans, avec une période de grâce pouvant aller jusqu’à six mois.
Le mécanisme est désormais inscrit dans le droit positif. Pourtant, depuis sa publication au Journal officiel du 24 juillet, le gouvernement n’a organisé aucune présentation publique, ni conférence de presse. Aucun ministre n’en a exposé la philosophie, le calendrier ou les modalités concrètes. Aucun document pédagogique n’a été mis à la disposition des citoyens.
Le débat s’intensifie en revanche dans les médias et parmi les experts, mais demeure absent là où il devrait d’abord avoir lieu : au gouvernement et à la Banque centrale de Tunisie.
Plus troublant encore, la BCT vient de maintenir son taux directeur à 7 % pour contenir l’inflation et préserver les équilibres extérieurs, tandis que le nouveau décret facilite l’accès à un crédit gratuit pouvant financer la consommation. Entre le pouvoir qui accélère et la Banque centrale qui freine, aucune autorité ne semble vouloir expliquer où va la politique économique tunisienne.
L’absence de communication gouvernementale est d’autant plus étrange que la mesure concerne potentiellement des milliers de particuliers et d’entreprises. Elle touche également à une matière sensible : le crédit bancaire, l’endettement des ménages et le financement des petites entreprises.
Le pouvoir a fait naître une forte attente en promettant des prêts sans intérêts ni garanties. Il n’a cependant pas pris la peine d’expliquer qu’un crédit d’honneur n’est ni une aide sociale ni une somme automatiquement disponible au guichet.
Le conseiller fiscal et enseignant universitaire Mohamed Salah Ayari a dû rappeler dans les médias que la déclaration sur l’honneur ne suffit pas à obtenir le financement. Chaque demande doit faire l’objet d’un examen par la banque, qui conserve la possibilité de la refuser en fonction du dossier et de la capacité de remboursement du demandeur.
